Escolher um plano de saúde nem sempre é uma tarefa simples. Afinal, existem múltiplas alternativas disponíveis do mercado, além de termos e condições que podem demandar um conhecimento mais elevado sobre esse tipo de serviço.
Um dos aspectos relevantes na hora de contratar um plano de saúde é a chamada sinistralidade. Caso você não conheça esse conceito, vale entender mais sobre o assunto para conseguir tomar a melhor decisão.
Ficou interessado? Veja neste artigo o que é sinistralidade e como ela impacta os planos de saúde!
O que é sinistralidade?
A sinistralidade é uma medida que indica a relação entre as receitas de uma operadora de plano de saúde e os custos dos serviços médicos prestados aos seus clientes. Ou seja, ela representa o quanto as despesas assistenciais estão consumindo dos recursos recebidos pela operadora.
Quanto maior for a sinistralidade, menor será a margem de lucro da operadora — e maior será o risco de desequilíbrio financeiro. Então saber esse conceito é fundamental para entender os desafios e as oportunidades que os planos de saúde apresentam para os beneficiários e as operadoras.
Como ela é calculada?
Depois de conferir o conceito de sinistralidade, vale saber como ela é calculada. Em geral, o cálculo dessa métrica é feito a partir da divisão do valor total das despesas assistenciais pelas receitas obtidas com as mensalidades do plano.
A fórmula é a seguinte:
Sinistralidade = (despesas assistenciais/receitas) x 100
Por exemplo, se uma operadora gastou R$ 7 milhões com atendimentos médicos e recebeu R$ 10 milhões de mensalidades, a sua sinistralidade foi de 70%. Com a leitura desse indicador, é possível saber se a operadora precisa aumentar o valor cobrado ou se um aumento praticado é razoável.
Como a sinistralidade impacta os planos de saúde?
Você viu que a sinistralidade é um dos principais fatores que influenciam o reajuste das mensalidades dos planos de saúde. Nos planos individuais, quando a sinistralidade é alta, é comum as operadoras aumentarem os valores cobrados.
Afinal, elas precisam equilibrar as suas receitas e despesas para o negócio ser viável. Esse reajuste pode tornar o plano de saúde menos acessível para algumas pessoas e, até mesmo, gerar rescisões contratuais.
Nos planos empresariais, uma sinistralidade elevada tende a restringir as coberturas, diminuir as redes de assistência e aumentar o custo. O impacto na folha de pagamento pode fazer com que a empresa tenha dificuldades em manter o benefício, afetando a satisfação e a retenção de talentos.
Portanto, para evitar as consequências de uma alta sinistralidade, é válido adotar boas práticas, como:
- fazer exames preventivos para evitar doenças;
- usar o plano de saúde racionalmente;
- cultivar hábitos saudáveis;
- acompanhar a evolução dessa métrica.
Como você aprendeu, a sinistralidade é um indicador importante para quem tem ou deseja ter um plano de saúde, refletindo a relação entre receitas da operadora e despesas assistenciais pagas. Não deixe de acompanhá-la para tomar decisões informadas no momento de contratar ou avaliar os custos associados a esse tipo de serviço.
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